为深入推进“惠民暖企行”活动，便于市场主体更好了解银行的特色跨境金融服务，帮助市场主体了解产品特点，支持企业跨境金融结算。人民银行惠州中支联合惠州各商业银行推出银行跨境金融特色产品宣传介绍，现与中国银行、建设银行惠州分行推出特色金融产品。

中国银行企业网银和手机银行提供经常项目下外币账户自助结汇功能，企业可以在线提交业务指令，无需前往网点柜台，自主择时发起结汇交易，支持四级多人授权模式，企业可根据内部财务风控要求灵活设置授权流程。

实时结汇：按照实时牌价即时成交；

预约结汇：在企业指定的未来某一日当日开盘后按当时牌价即时成交；

挂单结汇：按企业意愿的价格，我行实时盯盘，价到即时成交。

中国银行在线自助结汇帮助企业自主掌握结汇时机，按照心仪汇率实现交易；足不出户享受便捷结汇。

出口收汇企业

企业按照现有网银签约流程，前往营业网点提交中行企业网银申请材料开通[自助结汇]功能，开户行审核无误后完成柜台签约，运营人员维护结汇业务权限后客户即可使用。

《实时结汇》

某出口企业每月有多笔境外货款汇入，企业经营用款需求需要办理实时结汇。由于该司办公场所距离开户行较远，财务人员往返银行耗时较长，我行推荐客户办理在线自助结汇，足不出户即可在线结汇，而且结汇资金实时到账。企业满意我行服务解决方案，立即提交网银申请材料开通自助结汇功能。该客户线下结汇迁移到线上办理后，原先财务人员往返银行需时2小时线下结汇业务，现在线上结汇5分钟内即可完成，大大节约时间成本，自主把握结汇时机。

《挂单结汇》

当前人民币汇率双向波动幅度不断加大并且成为了常态，每天汇率的波动区间也呈现扩大的趋势。某出口企业希望能够自主设定理想价格并在实时汇率达到理想价格时实现自动成交。我行推荐其使用挂单结汇方式，通过中行网上银行、手机银行自主设定某一汇率，我行替企业“盯市”，市场价格如达到挂单委托汇率时交易自动达成。当日挂单有效时间为20：00，超过有效时间交易未达成自动失效，在此期间客户可以实时查询、随时撤销。该客户满意我行服务解决方案，结合自身对市场的判断设置成交价格以及用款需求，通过挂单结汇方式设置理想价格，交易实现自动成交，更好把握人民币汇率双向波动的结汇时机，有机会获得比实时结汇更好的汇率价格。

客户与我行签订远期结售汇合约，约定在未来指定日期以指定价格进行人民币与外币的兑换交易，在交割日按照该合约约定的币种、金额、汇率办理结汇或售汇业务。

（1）锁定未来货币兑换价格，规避汇率风险；

（2）交易、交割、结算方式灵活多样，客户可根据实需背景变化选择提前交割、到期展期、差额结算、全额结算等多种交易模式。

（1）适用客户：有远期购汇或结汇需求的客户；

（2）业务流程：客户与我行签订《中国建设银行金融交易总协议》，并提交《汇率交易申请书》；

（3）远期结售汇会产生风险敞口，客户在我行有资金交易额度或缴纳保证金（须同时占用低信用风险额度）；如配套我行贷款，可通过套保方式解决风险敞口，但需落实原贷款对应的担保措施。

客户预计3个月后收到万美元货款，但担心未来美元下跌。经办行为客户办理3个月远期结汇，远期结汇价格为6.7。

客户办理远期结汇情景分析分析：

（1）到期市场汇率低于6.7，客户按照约定的结汇价格6.7结汇，结汇所得人民币为万美元；

（2）到期市场汇率高于6.7，客户按照约定的结汇价格6.7结汇，结汇所得人民币为万美元。

中国建设银行风险逆转期权

风险逆转期权是指由两个起息与到期时间一致，执行价相近，方向相反的基础期权组合而成的产品，其达成的效果类似于简单的远期协议，但可以将结售汇价格锁定在一定的价格区间之内，而不是某一固定的价格。

（1）通过同时买入和卖出购汇方向期权以达到降低期权费的效果，降低客户交易成本（期权费为零）；

（2）利用期权产品组合报价优势，使客户获得比同期限远期协议更好的交易价格；

（3）锁定价格交易区间（最高价及最低价），客户可在该区间内择优交易，相对远期协议更灵活。

（1）适用客户：有远期结汇或购汇需求的客户；

（2）业务流程：客户与我行签订《中国建设银行金融交易总协议》，并提交《汇率交易申请书》和《代客衍生产品业务套期保值认定审定表》（如需）。

客户1年后有万美元货款收入，假设目前即期结汇价格6.，1年远期结汇价格6.。经办行为客户办理风险逆转期权，即买入一笔执行价为6.的看跌期权，卖出一笔执行价为6.的看涨期权，期权费为0。

客户办理风险逆转期权业务情景分析：

（1）到期日市场汇率低于6.，看跌期权行权，客户按照6.的汇率结汇，客户的结汇价格优于到期当日的即期结汇价格；

（2）到期日市场汇率在6.-6.之间，看跌、看涨期权均不行权，客户可选择继续持有美元，也可以选择自行按照到期当日的市场价格结汇；

（3）到期日市场汇率大于6.，看涨期权行权，客户按照6.的汇率价格，此价格优于签约当日的远期结汇价15个点。

（2）到期市场汇率高于6.7，客户按照约定的结汇价格6.7结汇，结汇所得人民币为万美元。

中国建设银行国际商业转贷款

国际商业转贷款是指分行接受客户委托后，与非居民（贷款人）签订贷款协议，向其融入本、外币资金，同时与客户签订对应的转贷协议，将该笔资金转贷给客户的融资业务。国际商业转贷款期限一般为3年。

（1）期限灵活；

（2）币种丰富；

（3）不占客户跨境融资加权余额；

（4）无需缴纳税费；

（5）境外分行办理尽职调查所需资料及其简单。

（1）适用客户：有流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款等融资需求的客户；

（2）业务流程：业务准入;审批;与建行广东省分行签订转贷协议;转贷款放款。

A客户向我分行提出流动资金贷款业务支用申请，用于支付货款及发放工资等经营周转需求，金额2亿元，期限1年，利率要求3.4%。推荐办理国际商业转贷款一年期，建行通过海外分行使用境外低成本资金为企业申请贷款利率低至3.4%，满足客户资金周转需求，业务办理流程与传统流动资金贷款一致，该业务不需要占用客户自身外债。

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后续还会陆续推出更多银行金融产品哦！

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